Alcune delle conversazioni più interessanti che ho avuto nelle ultime 3 settimane qui da @lightspark sono state con fondatori e operatori che costruiscono neobanche, alcuni costruendo completamente onchain, altri collegando crypto e sistemi tradizionali. Contrariamente a quanto credono alcune persone, ci sono molti team davvero seri che lavorano senza sosta per costruire esperienze finanziarie robuste, accessibili ed efficienti. Su larga scala, il successo di questi team avrà un enorme impatto sulle economie e sulla vita delle persone. In particolare, il rischio/la conformità è stata parte di ogni conversazione. Sto vedendo molte neobanche costruire forti partnership con banche sponsor e altre aziende tecnologiche con un approccio ai rischi basato sui principi fondamentali, invece di seguire ciecamente i protocolli, che francamente non sono stati necessariamente efficaci. Le neobanche possiedono il prodotto e l'UX, è giorno e notte rispetto alle banche tradizionali. Ma oltre al rischio/la conformità, altre difficoltà hanno incluso l'economia unitaria, la distribuzione, il rischio di credito, la liquidità e la scalabilità operativa. Penso che il continuo progresso normativo, l'adozione dell'AI e l'intensità di molti di questi team chiuderanno presto qualsiasi gap che esiste ancora. Con il ritmo attuale, probabilmente vedremo sempre più servizi bancari per i consumatori spostarsi verso le neobanche nei prossimi anni, lasciando alle banche tradizionali principalmente il banking aziendale. Un'altra possibilità è che le banche tradizionali, specialmente quelle più orientate alla tecnologia, si spostino in un ruolo più di backend. In un modo o nell'altro, credo che vedremo molte più Nubank e Revolut nel prossimo decennio, e probabilmente anche alcuni equivalenti completamente onchain. Tempi entusiasmanti!