Algunas de las conversaciones más interesantes que he tenido en las últimas 3 semanas aquí en @lightspark han sido con fundadores y operadores que están construyendo neobancos, algunos construyendo completamente en cadena, otros conectando cripto y sistemas tradicionales. Contrario a lo que algunas personas creen, hay muchos equipos realmente serios trabajando sin parar para construir experiencias financieras robustas, accesibles y eficientes. A gran escala, el éxito de estos equipos tendrá un gran impacto en las economías y en la vida de las personas. Notablemente, el riesgo y el cumplimiento han sido parte de cada conversación. Estoy viendo muchos neobancos construir sólidas asociaciones con bancos patrocinadores y otras empresas tecnológicas con un enfoque de primeros principios hacia el riesgo, en lugar de seguir ciegamente el protocolo, que francamente no ha sido necesariamente efectivo. Los neobancos poseen el producto y la experiencia del usuario, es un día y una noche en comparación con los bancos tradicionales. Pero además del riesgo y el cumplimiento, otros obstáculos han incluido la economía unitaria, la distribución, el riesgo crediticio, la liquidez y la escalabilidad operativa. Creo que el progreso regulatorio continuo, la adopción de AI y la intensidad detrás de muchos de estos equipos pronto cerrarán cualquier brecha que aún exista. A este ritmo, probablemente veremos más y más servicios bancarios para consumidores trasladándose a neobancos en los próximos años, dejando a los bancos tradicionales principalmente con la banca corporativa. Otra posibilidad es que los bancos tradicionales, especialmente los más orientados a la tecnología, asuman un papel más de backend. De una forma u otra, creo que veremos muchos más Nubanks y Revoluts en la próxima década, y probablemente algunos equivalentes completamente en cadena también. ¡Tiempos emocionantes!