Một số cuộc trò chuyện thú vị nhất mà tôi đã có trong 3 tuần qua tại @lightspark là với các nhà sáng lập và những người điều hành đang xây dựng các ngân hàng số, một số xây dựng hoàn toàn trên chuỗi, một số kết nối giữa crypto và các hệ thống truyền thống. Trái ngược với những gì một số người tin, có rất nhiều đội ngũ nghiêm túc đang hoạt động không ngừng để xây dựng những trải nghiệm tài chính mạnh mẽ, dễ tiếp cận và hiệu quả. Khi quy mô lớn, sự thành công của những đội ngũ này sẽ có tác động lớn đến nền kinh tế và cuộc sống của mọi người. Đáng chú ý, rủi ro/tuân thủ đã là một phần của mọi cuộc trò chuyện. Tôi thấy nhiều ngân hàng số đang xây dựng các mối quan hệ đối tác mạnh mẽ với các ngân hàng tài trợ và các công ty công nghệ khác với cách tiếp cận nguyên tắc đầu tiên về rủi ro, thay vì mù quáng tuân theo các quy trình, điều này thực sự không nhất thiết đã hiệu quả. Các ngân hàng số sở hữu sản phẩm và trải nghiệm người dùng, nó khác biệt hoàn toàn so với các ngân hàng truyền thống. Nhưng bên cạnh rủi ro/tuân thủ, những rào cản khác bao gồm kinh tế đơn vị, phân phối, rủi ro tín dụng, thanh khoản và khả năng mở rộng hoạt động. Tôi nghĩ rằng sự tiến bộ trong quy định, việc áp dụng AI và cường độ của nhiều đội ngũ này sẽ sớm thu hẹp bất kỳ khoảng cách nào còn tồn tại. Với tốc độ hiện tại, chúng ta có thể sẽ thấy ngày càng nhiều dịch vụ ngân hàng tiêu dùng chuyển sang các ngân hàng số trong những năm tới, để lại cho các ngân hàng truyền thống chủ yếu là ngân hàng doanh nghiệp. Một khả năng khác là các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là những ngân hàng có công nghệ tiên tiến hơn, sẽ chuyển sang vai trò hỗ trợ hơn. Dù bằng cách nào, tôi tin rằng chúng ta sẽ thấy nhiều Nubanks và Revoluts hơn trong thập kỷ tới, và có thể cả một số tương đương hoàn toàn trên chuỗi nữa. Thời gian thú vị!