Algumas das conversas mais interessantes que tive nas últimas 3 semanas aqui na @lightspark foram com fundadores e operadores construindo neobancos, alguns construindo totalmente onchain, outros conectando cripto e trilhos tradicionais. Ao contrário do que algumas pessoas acreditam, existem muitas equipes realmente sérias que operam ciclos sem parar para construir experiências financeiras robustas, acessíveis e eficientes. Em larga escala, o sucesso dessas equipes terá um enorme impacto nas economias e na vida das pessoas. Notavelmente, risco/conformidade tem feito parte de todas as conversas. Estou vendo muitos neobancos construindo parcerias sólidas com bancos patrocinadores e outras empresas de tecnologia com uma abordagem de princípios básicos para o risco, em vez de seguir cegamente o protocolo, o que, francamente, não tem sido necessariamente eficaz. Os neobancos possuem produtos e UX, é dia e noite contra bancos tradicionais. Mas além do risco/conformidade, outros obstáculos incluíram economia de unidades, distribuição, risco de crédito, liquidez e escalabilidade operacional. Acredito que o progresso regulatório contínuo, a adoção da IA e a intensidade por trás de muitas dessas equipes logo vão fechar qualquer lacuna que ainda exista. No ritmo atual, provavelmente veremos cada vez mais serviços bancários de consumo migrando para os neobancos nos próximos anos, deixando os bancos tradicionais principalmente com bancos corporativos. Outra possibilidade é que bancos tradicionais, especialmente os mais tecnológicos, passem a ser mais de backend. De um jeito ou de outro, acredito que veremos muitos mais Nubanks e Revoluts na próxima década, e provavelmente alguns equivalentes completos em onchain também. Tempos empolgantes!