Noen av de mest interessante samtalene jeg har hatt de siste tre ukene her på @lightspark har vært med grunnleggere og operatører som bygger neobanker, noen som bygger fullt ut onchain, noen som bygger bro mellom krypto og tradisjonelle rails. I motsetning til hva noen tror, finnes det mange virkelig seriøse team som kjører sykluser kontinuerlig for å bygge robuste, tilgjengelige og effektive finansielle opplevelser. I stor skala vil suksessen til disse teamene ha stor innvirkning på økonomier og menneskers liv. Spesielt har risiko/etterlevelse vært en del av hver samtale. Jeg ser mange neobanker bygge sterke partnerskap med sponsorbanker og andre teknologiselskaper med en grunnleggende tilnærming til risiko, i stedet for å blindt følge protokollen, noe som ærlig talt ikke nødvendigvis har vært effektivt. Neobankene eier produktene og brukeropplevelsen, det er dag og natt sammenlignet med tradisjonelle banker. Men i tillegg til risiko/etterlevelse har andre hindringer inkludert enhetsøkonomi, distribusjon, kredittrisiko, likviditet og operasjonell skalerbarhet. Jeg tror fortsatt regulatorisk fremgang, AI-adopsjon og intensiteten bak mange av disse teamene snart vil tette eventuelle gap som fortsatt eksisterer. I dagens tempo vil vi sannsynligvis se at stadig flere forbrukerbanktjenester flytter seg til neobanker i årene som kommer, noe som etterlater tradisjonelle banker stort sett med bedriftsbank. En annen mulighet er at tradisjonelle banker, spesielt de mer teknologifokuserte, går over til en mer bakgrunnsbasert rolle. På en eller annen måte tror jeg vi vil se mange flere Nubanks og Revoluts det neste tiåret, og sannsynligvis noen fullverdige onchain-ekvivalenter også. Spennende tider!