Algunas de las conversaciones más interesantes que he tenido en las últimas 3 semanas aquí en @lightspark han sido con fundadores y operadores que construyen neobancos, algunos construyendo completamente onchain, otros que conectan cripto y vías tradicionales. Contrariamente a lo que algunos creen, hay muchos equipos realmente serios que ejecutan ciclos sin parar para construir experiencias financieras sólidas, accesibles y eficientes. A gran escala, el éxito de estos equipos tendrá un gran impacto en las economías y en la vida de las personas. Cabe destacar que el riesgo y el cumplimiento han estado presentes en todas las conversaciones. Veo a muchos neobancos construir alianzas sólidas con bancos patrocinadores y otras empresas tecnológicas con un enfoque de principios básicos ante el riesgo, en lugar de seguir ciegamente los protocolos, que francamente no ha sido necesariamente efectivo. Los neobancos poseen el producto y la experiencia de usuario, es día y noche frente a bancos tradicionales. Pero además del riesgo/cumplimiento, otros obstáculos han incluido la economía unitaria, la distribución, el riesgo crediticio, la liquidez y la escalabilidad operativa. Creo que el progreso regulatorio continuo, la adopción de la IA y la intensidad de muchos de estos equipos pronto cerrarán cualquier brecha que aún exista. Al ritmo actual, probablemente veremos cada vez más servicios bancarios de consumo trasladándose a neobancos en los próximos años, dejando a los bancos tradicionales principalmente con la banca corporativa. Otra posibilidad es que los bancos tradicionales, especialmente los más orientados a la tecnología, pasen a un rol más de backend. De una forma u otra, creo que veremos muchos más Nubanks y Revoluts en la próxima década, y probablemente también algunos equivalentes completos en la cadena de la cadena. ¡Tiempos emocionantes!